年金・老後資金

ねんきん定期便を開いて、金額を確かめる。しばらくしてから、また開く。数字は前と同じで、老後の見通しは相変わらず立たない。50代で、この繰り返しをしている方は少なくないと思います。 これは読み方の問題ではありません。定期便に並んでいるのは、こ...

「老後資金は、いくら必要か」。一度は調べたことがあると思います。そして出てきた数字を見て、そのまま画面を閉じた。総額を出すこと自体は、無駄ではありません。老後全体でどのくらいの規模が要るのかは、総額でしか見えないからです。

退職金は、受け取ってから考えるものではなく、受け取る前に整理しておくもの。50代が避けたい5つの判断ミスを、銀行・保険・不動産・株式・自己判断という構造で整理した。

50代に入る頃から、親の介護が現実の選択肢として目の前に現れる。ある日、実家から電話が入る。父が転倒した。母の物忘れが急に進んだ。一人暮らしが難しくなった。病院に同行する。施設を探す。役所の手続きが続く。

50代になると、お金の相談が増えます。「あと何年で、いくら貯めればいいですか」「いまの貯蓄ペースで、老後は大丈夫ですか」。子どもの教育費の山は越えた。それでも老後資金は積み上がっていない。検索して出てくるのは、家計簿、固定費削減、節約術、つみたて投資。

50代後半に差しかかると、役職定年という言葉が現実味を帯びてきます。役職を外れることが決まっていたり、就業規則で「55歳で原則役職を解く」と明記されていたりします。上司から「そろそろ後進に道を譲る話を」と切り出されることもあります。

「いまの貯金で、老後は大丈夫なのか」50代に入ると、この問いが頭から離れなくなります。NISA、iDeCo、投資信託、保険の見直し、副業──情報は溢れているのに、何から手をつければいいのかが見えない。50代の老後資金不安を減らす最短ルートは、順序にあります。